了解您的企業貿易融資渠道

 

 

每個企業都需要融資。您可能想要擴展您的業務或為一項收購、開辦企業或擴大規?；I措資金。 但是你如何獲得資金呢？如今，監管日益放松，催生了大量的企業貿易融資渠道。本文闡述了可供企業選擇的各種貿易融資渠道，從內部融資到不同類型的外部融資。

 

 

1. 內部融資

 

 

內部融資是指您的公司將自身利潤（如來自營業額或股票、服務或資產出售的利潤）作為新投資的資金來源，而不是尋求外部資金來源。

 

從積極的方面來說，這比從第三方獲得資金速度更快、成本更低，而且您可以保持對公司的控制權和所有權。

 

不利的一面是，使用自有資金會限制您公司的靈活性，因此，對于長期項目而言，內部融資并不是最佳選擇。

 

如果您需要為新的想法、產品或業務注入大量現金，或者內部資金有限，更好的企業貿易融資渠道是各種類型的外部融資。

 

 

 

2.外部融資類型

當今市場上的貸款機構種類繁多，加上技術的進步，使得申請商業貸款變得更加容易——無論是小企業融資渠道還是企業貿易融資渠道。

 

銀行

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  盡管銀行不再是企業貿易融資的唯一來源，但仍然是企業貸款和各類債務融資的主要參與者。

  如果您與銀行的關系良好，傳統的銀行貸款和貿易信貸安排可能是不錯的貿易融資解決方案。

   

  貸款分為有擔保貸款（以您公司的資產為抵押）和無擔保貸款（在這種情況下，您的交易記錄很重要，您可能需要一個共同簽署人），還款期限固定，采用固定或靈活利率。期限分為短期（兩三年）和長期（三年以上）。

   

  信用額度是一種循環信貸安排，通過此安排，您可以支取資金，為您的企業提供資金，還款，然后在需要時再次支取資金。這是一種方便快捷的獲取現金的方式，但利率通常高于銀行貸款，因此最好僅限于短期使用。

   

• 優點：銀行貸款利率可能較低（取決于您的信用評分）；您不會失去對企業的控制權。

• 缺點：獲得銀行融資的過程漫長且耗時。

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天使投資人

 

如果您不介意將您企業的部分股權讓渡給愿意投資您企業的富人（或一群人），這可能是一個不錯的選擇。

 

• 優點：天使投資人有商業經驗，可以提供有價值的指導。

• 缺點：天下沒有免費的午餐。您可能不得不放棄對您企業的部分控制權。

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• 風險投資人

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• 如果您的企業具有高增長潛力，并且您愿意放棄更大的一部分業務以換取更大的投資，那么這不失為一種獲得資金和指導的方式。風險投資人通常傾向于幫助您的企業快速增長，以在短時間內實現良好的投資回報。

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• 優點：除了提供資金和專業知識外，風投還可以引介其關系網中的其他聯系人進行投資。

• 缺點：由于風投提供了大量資金，您可能會失去對您企業的大部分控制權。

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商業信用卡

 

這是一種先借記支出然后還清的方式，對于小企業貿易融資，可能是一種不錯的選擇。

 

• 優點：對于融資企業而言，很多信用卡可以積分、里程或現金返還的形式給予您獎勵金。

• 缺點：誘惑。當您急需資金時，從信用卡中預支現金是很誘人的，但費用和利率較高，因此其可能是一種成本較高的貿易融資選擇。

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3. 替代性企業貿易融資渠道

 

如果您的企業是一家新企業，由于無經營和/或信用記錄而無資格申請其他類型的貿易融資，則可以考慮這些替代性企業貿易融資渠道。

 

保理融資

 

有時稱為“保理”，這種貿易融資渠道是將您的應收賬款出售給第三方（“保理公司”），該第三方同意向您的公司支付減去傭金和費用后的發票金額。它有助于周轉保護及緩解您的短期現金需求。保理公司更關心的是您開具發票的公司的信譽，而不是您公司本身的信譽。

 

 

采購訂單融資

 

這種短期商業貿易融資渠道為經確認的采購訂單預先提供預付款。如果訂單量下降，通?？梢哉{整貸款條款。對于資金不足或現金流不佳而向有意承接大訂單的成長型企業來說，尤其是制造或進出口企業，這是一種很好的貿易融資解決方案。

 

 

 

周轉貸款

 

 

這基本上是基于您企業未來收入的預付現金。由于利率可能很高，因此應僅限于非常短期的融資。

 

 

營收融資

 

有時稱為基于特許權使用費的融資，其承諾提供您未來持續收入的一定比例的資金，以定期獲得您企業收入的一部分，直至預定的貸款金額（通常為最初投資的三到五倍）支付完畢。

它與各種類型的債務融資的主要不同之處在于利息不是按未清余額計收的，而且貸款人不直接獲得您企業的所有權。

 

 

設備融資

 

 

這種貸款用于購買與商業相關的大件物品，如餐廳烤箱、車輛或主要辦公設備。與汽車貸款一樣，它需要在固定期限內定期還款，包括利息和本金。貸款人可能要求設備留置權作為抵押品。

 

 

結構性債務

 

對于規模較大的企業而言，各種類型的債務融資是較常用的企業貿易融資渠道。其中最主要的是結構性債務，這是一種債務融資，可為管理層收購或現有債務再融資等事項提供大量資金。

 

這種債務融資有助于高效獲取現金流，同時節省還款。對于中端市場企業來說，這也是一種有用的企業貿易融資方式，因為它可以增加營運資金并保護準備金。

 

 

關注小企業貿易融資渠道

 

 

 

除了上面提到的天使投資人和風險投資人，以下貿易融資渠道也適合初創企業和中小企業：

 

 

• - 孵化器和加速器提供指導和小額種子投資，以換取股權。

• - 來自家人和朋友的眾籌或貸款，還款條件通常更寬松，利率更低。

• - 來自當地或國家政府（或慈善組織）的研發資助金可以為創新想法提供資金支持，尤其是當您企業的經營者為女性或少數族裔時。資金支持可以是直接現金或減少您公司的納稅義務。由于是資助金，所以您無需償還任何費用。

 

 

 

 

4. 關于企業貿易融資渠道的重要注意事項

 

 

無論您選擇小企業貿易融資渠道、公司融資渠道還是債務融資類型，您通常都會獲得貸款人提供的一筆資金，而您作為借款人，必須在規定的時間期限內償還（通常加上利息）。如果您決定提前還清貸款金額，一些貸款人甚至可能會收取罰金。

 

以下是一些貿易融資需要注意的重要事項：

 

• - 仔細分析關鍵績效指標（ KPI），與您的貸款銀行或投資者分享，以確定適合您企業的貿易融資渠道。
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• - 如果您的公司符合以下條件，那么您獲得貿易融資的機會就會增加：您的公司是盈利的，您的經營時間已超過兩年，且您申請的貸款金額低于您的年營業額的 25%。計算您公司的債務比率，以了解貸款將會對您的財務狀況產生的影響。
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• - 不要忽視貿易信用保險在幫助您獲得貿易融資方面的優勢。通過為您的應收賬款投保，減小無法收回應收賬款的風險，使您的現金流得到保障，這可以促使貸款人在評估您的貿易融資申請時對您持積極看法。貿易信用保險為您的貸款人提供了保證，同時確保您的企業具有穩健的資金支持。